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信用卡不设密码可转嫁盗刷风险

发布时间:2013-08-15 17:41 来源: 天津新闻网
信用卡不设密码可转嫁盗刷风险

日前,在乌鲁木齐市喀什东路一家商贸公司任职的杨文华收到了银行寄来的信用卡。在准备激活时,有同事出主意说不设密码,凭签名消费安全些。

“同事说信用卡不设密码,如果被盗刷自己不用承担责任,是不是这样?”杨文华觉得同事的建议不靠谱,但最近看到一些盗刷信用卡的新闻,对设不设信用卡交易密码更是拿不定主意了。

带着杨文华的疑问,记者咨询了乌鲁木齐市多家商业银行,各行信用卡中心工作人员基本都默认了上述说法。不过,有银行人士表示,信用卡不设密码更安全只是一种风险转嫁方式,并不意味着没有盗刷风险。

乌鲁木齐市多家银行的信用卡中心工作人员告诉记者,目前信用卡几乎都提供24小时到48小时失卡保障服务,即当信用卡丢失或被盗用后,在挂失生效前24小时或48小时内发生的被冒用的损失,会由发卡银行承担。不过所有银行都注明了保障范围:不包括凭密码进行的交易。也就是说,如果盗刷是用密码完成的,银行不担责。 中国银行的相关工作人员表示,通常这种情况和持卡人自身保存密码不妥有很大关系。目前国内多数银行针对信用卡有这样的认定,即持卡人在使用信用卡交易时,一旦以密码方式确认,将视同本人交易。因此银行就不承担凭借密码交易完成的盗刷风险。

但风险转嫁并不意味着持卡人凭签名就可杜绝盗刷。中国光大银行的工作人员告诉记者,持卡人在拿到信用卡后,可自行决定消费是否使用密码,例如持卡人可以将消费凭“密码+签名”改为消费凭“签名”,修改后,持卡人消费刷卡按确认键或随意输入6位数字后按确认键即可,交易完成后POS机打印出签购单由持卡人签字确认即可。“如果遇到收款人员核对不清楚等情况,那持卡人的这张卡几乎是‘不设防’的,并不能阻止别人盗刷,只是将盗刷风险转给商家和银行罢了。”

乌鲁木齐市建设银行相关工作人员告诉记者,凭借签名消费而不用输入密码,这是国际惯例,以前乌鲁木齐市银行的信用卡刷卡消费也都是采取这个惯例,即凭签名消费,但随着我国信用卡数量攀升,用卡环境和国外有异,所以各家银行都增加了“密码+签名”的交易方式,以保证持卡人的资金安全。

尽管凭签名刷卡对银行来说风险比较大,但目前几乎所有的国内商业银行还是将签名交易盗刷风险归于自己名下,这是因为央行颁布的《银行卡管理条例》中,明确要求收单商户负担起核对信用卡签名的责任。因为仅凭签名消费的信用卡不存在密码,所以也就不存在持卡人密码泄露的情况,同时由于不是本人签字,在追究责任时,笔迹专家很容易就能分辨出真伪,在确认不是本人签名之后,责任就转移到了刷卡的商家身上。商家和银行将承担一定损失,而使用密码进行的交易,均视为持卡人本人所为。

乌鲁木齐市多家银行表示,虽然签名消费能把盗刷风险转嫁给别人,但持卡人并不能完全置身事外,一旦信用卡被盗刷,在案件未能侦破前,持卡人还要配合做各种调查。而且由于仅凭签名来消费,这张“不设防”的信用卡安全系数大大降低,如果卡片丢失,给持卡人造成的麻烦会不小。

中国银联新疆分公司和银行业人士提醒,凭密码交易的持卡人需注意用卡时,一定要做到卡不离眼。刷卡消费时,确保卡片不离开视线范围;输密码时,可用一只手挡住密码键盘,防止偷窥。拿到新卡后,一定要在卡背面签上自己的名字,而且字体笔迹最好有一定的特色,别人不容易模仿,这样可以有效地规避风险。(郑卓)

(亚心网 郑卓)

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